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江苏探索运用科技手段“凿通”民营企业融资路
2018-12-03 09:57:00  来源:中国江苏网  作者:汪祖刚  
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  (通讯员汪祖刚)党中央、国务院一直高度重视民营经济发展。最近一个时期以来,习近平总书记多次作出重要指示,李克强总理多次召开专题会议研究支持民营经济发展,中国人民银行、国家银保监会等部门和江苏省委、省政府相继出台一系列支持民营经济发展的政策措施,各金融机构纷纷出台支持民营企业发展的多项举措,如工行“10条”、农行“22条”、中行“20条”、建行“26条”、交行“22条”、江苏银行“20条”、渤海银行“17条”、南京银行“22条”,全力纾困民营企业,助推地方民营经济健康发展。

  江苏作为全国第二大经济省份,民营企业数量众多、民营经济发展活跃,在促进地方经济发展、科技创新、吸纳就业等方面发挥突出重要作用。在经济发展方面,江苏省工商注册登记中小企业288.5万家,规模以上中小工业企业达46886家,私营企业和个体工商户登记户数800万,民营工业对工业经济增长贡献率达58%,规模以上民营工业企业数占全省的77.2%;在科技创新方面,民营科技企业总数超过12万家,承担了90%的省科技计划项目,占全省高新技术企业总数的90%,高新技术产值占全省的90%;在吸纳就业方面,民营企业安置职工人数占全省城镇就业人数超过80%,去年全省新增就业中私营个体和灵活就业占77%。

  为积极探讨和着力发挥传统金融和新兴金融在“凿通”江苏民营企业融资路方面的新思路和新作为,2018年12月2日,江苏省互联网金融协会主办、渤海银行徐州分行承办了以“新金融支持民营经济发展”为主题的座谈会,江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰、渤海银行南京分行托管业务部总经理田泽春、徐州分行行长马雪松以及新金融企业代表参加了此次座谈。在座谈会上,各与会代表主要结合金融科技在推动金融机构服务民营中小微企业积极分享了创新思路。

 

  图为“新金融支持民营经济发展”座谈会全场

  渤海银行一直紧紧与最前沿的金融科技快速接轨,在获客、风控、客户交互、用户体验等方面重构新思维,实现智能化经营水平的全面提升,加速自身智能化升级发展。渤海银行南京分行托管业务部总经理田泽春分享到,南京分行以线上化建设作为提升服务民营企业质效的重要手段,重点推进客户服务流程的智能化、线上化,积极尝试移动支付、消费金融等创新业务,通过借助总行搭建的虚实账户体系以及全面的支付结算通道,通过互联网渠道向合作的民营中小微企业输出账户服务、资金结算、跨行支付和金融赋能等全方位服务。

  中南金服总经理沈婷结合在互联网新金融领域的创新创业体会,认为新金融的生命力就在于持续不断地创新,亦即通过最新科技手段实现新金融模式打造、产品设计、营销获客、风险管理等创新迭代,让科技解决传统金融的痛点,从而实现金融资源在支持实体经济中的高效配置。中南金服作为中南集团旗下金融产业板块绝对控股子公司,通过依托中南集团在建筑产业供应链中的核心企业优势,围绕供应链上下游小微民营企业用户提供借贷撮合服务,形成以“金融为源、以科技为基、以生态为链、以用户为本”的发展战略布局。

  据渤海银行徐州分行行长马雪松介绍,渤海银行针对民营小微企业开发了系列金融产品序列,包括小微企业抵(质)押贷、小微企业保证贷、小微企业商圈贷、小微企业联保贷、小微企业信用贷、小微企业组合贷、小微企业政采贷、小微企业连续贷等。与此同时,渤海银行通过金融科技针对小微企业设计了一款“无担保、无抵押、纯信用、柜台、网银均可申请、快速审批、提款灵活”的突破性小微企业贷款产品渤税贷,这款产品具有易办理、免担保、高额度、长期限、省费率等诸多优势。

  三德健康产业集团董事长卓德兴表示,以互联网金融业态为代表的新金融先天互联网基因优势更明显,在用户体验、服务效率、创新意识等方面需要不断的科技投入,积极拥抱金融科技创新,探索细分领域的模式升级。三德集团通过依托股东多年来在医疗健康产业深耕的优势资源,重点围绕医疗供应链细分领域做深做透,搭建“互联网+大健康”平台缓解医疗产业链上下游民营小微企业发展的痛点问题,服务对象主要为医疗设备、药品、诊断试剂、医疗耗材、中药材研发生产和经销的中小民营企业提供信息服务,形成自身差异化发展路径。

  民营企业代表一致认为,新金融业态的发展为小微民营企业提供了新的融资渠道和融资方式,在一定程度上弥补了传统金融服务小微民营企业不充分、低效率、未覆盖的桎梏问题。以网络借贷模式为例,小微企业通过地方网络借贷平台申请线上融资,从提交申请、尽职调查、授信审批、线上发标、满标放款等一系列流程最快3-7天可完成,而同样从银行申请融资,整个时间流程则需要1-3个月,网贷这种新金融模式大大节省了小微企业的时间成本,满足了小微企业“短、频、小、快”的用户体验,比传统金融模式更“接地气”。

 

  图为江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰

  当前金融科技创新正进入一个空前密集活跃的时期,以大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等为代表的技术不断取得突破,市场应用的场景不断拓宽,为金融机构的网络化、数字化、智能化转型升级创造了新的历史机遇。江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰谈到,民营企业作为市场微观经济主体的重要组成部分,服务好民营企业特别是中小微企业既需要遵循客观规律,更需要金融机构主动作为:一方面,需要客观认识到中小微民营企业自身条件不足(资产实力弱、管理不规范、信息不透明、风险系数高等)的问题,金融机构在服务民营小微企业过程中除了道义上的号召,需要坚持市场价值规律,按照商业可持续性原则进行风险与收益的匹配。另一方面,金融机构要紧紧围绕小微企业融资过程的症结问题积极主动寻求技术上突破,通过金融科技打破传统的金融服务思维,亦即通过大数据、物联网等技术围绕线上用户生产、生活场景精准营销获客替代传统线下网点一对一营销获客,通过区块链技术对用户真实交易信息进行溯源跟踪替代线下收集滞后性信息,通过人工智能技术对用户服务进行7*24智能化服务替代人工服务。随着金融与科技的不断融合,整个金融服务生态将会发生巨大演进,金融服务民营企业的质与效将会极大地实现“帕累托改进”,金融机构服务民营企业的融资路也会越走越宽。

标签:民营企业;渤海银行;金融机构
责编:潘海榕
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